Личные финансы

Как правильно копить деньги

Все мы ни раз замечали, что деньги всегда куда-то испаряются, тратятся непонятно на что. А любые попытки вести бюджет ник чему не приводят. Как же тогда копить деньги? А это – очень актуальный вопрос в любое время. Ведь сколько бы человек ни зарабатывал, ему всегда будет мало. Поэтому если не контролировать свои траты, то накопить никогда не получится. Однако все знают, что необходимо откладывать хотя бы по чуть-чуть «на черный день». В статье рассмотрим наиболее оптимальные и применимые способы накопления денег.

Зачем нужно откладывать деньги?

Обрести финансовую независимость – не значит получать большой доход. Это подразумевает, что нужно просто уметь грамотно распоряжаться своими средствами. Ведь даже если вы получаете большую зарплату, вы можете ее полностью тратить каждый месяц на ненужные дорогие покупки. Поэтому экономить нужно уметь всем – обеспеченным людям, представителям среднего класса, бедным. 

Главное правило – не тратьте больше, чем зарабатываете. Оно кажется очевидным, но, к сожалению, многие о нем забывают. Иначе откуда такая закредитованность нашего населения? И это происходит несмотря на высокие процентные ставки банков. 

Вот только некоторые причины, почему все же нужно откладывать деньги:

  • Уменьшение риска образования долгов.
  • Появление шанса улучшить жизнь в будущем.
  • Сделать инвестиции в себя и свою семью (пройти обучение, получить еще одну профессию, пройти стажировку за границей, накопить на обучение ребенка в престижном вузе).
  • Купить новую машину, поменять место жительства.
  • Регулярно отдыхать в хороших местах.
  • Пройти качественное лечение.
  • Воспользоваться новыми возможностями для ведения бизнеса (например, запустить новый бизнес). 

Всего этого можно добиться, не просто увеличив свой скромный доход, но и путем разумной экономии. 

10 советов, которые действительно работают

Ниже приведем несколько простых советов, которые помогут начать экономить:

  1. «Безумная» экономия. Если раньше покупать вещи на распродажах и по скидкам многие считали унизительным, то теперь такая экономия превратилась в настоящий тренд. Теперь люди хвастаются, не тем, кто купил дороже, а тем, кто смог «сорвать» большую скидку. Появилась даже современная болезнь «купономания», которая уже, как вирус, успела добраться до нашей страны. Люди гоняются за купонами даже не столько из-за того, чтобы сэкономить, сколько из азарта. Однако такой подход (в разумных, естественно, пределах) поможет существенно сэкономить. Действительно, зачем покупать что-то за полную стоимость, когда можно найти промокод, купон и получить хорошую скидку. Зачем покупать какую-то вещь в бутике, когда в интернет-магазине она стоит существенно дешевле?! Появились специальные приложения, которые помогают сравнить стоимость различных вещей в разных местах. Не стоит недооценивать эти способы. Они помогают существенно сэкономить. Теперь их используют даже обеспеченные люди. Действительно, зачем платить больше, если можно сэкономить?! Подпишитесь на рассылку промокодов, делайте совместные закупки, «ловите» распродажи.
  2. Автоматическое накопление. Этот вариант идеально подойдет тем, кто никак не может решиться откладывать деньги, но при этом имеет стабильный доход. Просто подключите в вашем банке услугу автоматического списания средств с зарплаты на накопительный счет. Деньги каждый месяц будут автоматически зачисляться на счет без вашего участия. Если установить небольшую сумму для автоматического списания, это не покажется обременительным для вашего бюджета. Зато за год это поможет накопить некоторую сумму. Увеличить итоговую сумму вам поможет начисление процентов, особенно если условия вклада предусматривают их капитализацию. Капитализация означает присоединение процентов не к первоначальной сумме вклада, а к сумме вклада плюс проценты за предыдущий месяц. Она выгоднее, чем перечисление средств на отдельный счет. 
  3. Приумножение накоплений. Этот способ уже позволит накопить более существенную сумму. Здесь предполагается постепенное увеличение сумы для сбережения. К примеру, если сначала вы откладывали по 2000 рублей в месяц, то впоследствии, если ваш бюджет чувствует себя нормально, можно увеличить накопления до 3000 рублей. Главное – увеличивать накопления постепенно, иначе это может оказаться шоком для вашего бюджета.
  4. Классификация расходов на две категории: обязательные и необязательные. Сначала следует составить список обязательных расходов, без которых не получится обойтись (оплата коммунальных услуг, транспорт, питание, здоровье). На все остальном можно и нужно экономить. Подойдёт этот способ и для более мелких нужд. Например, рекомендуется составлять списки при походах в супермаркет. Это убережет вас от покупки ненужных вещей. А еще лучше ходить в торговый центр раз в неделю. Как правило, в крупных магазинах цены несколько ниже, чем в магазинах у дома. 
  5. Открытие копилки. В нее все время следует кидать мелочь. Этот вариант отлично подойдет тем, кто постоянно пользуется наличными деньгами. Просто каждый раз кидайте ненужную мелочь в копилку. В противном случае она может потеряться. А таким нехитрым способом вы сможете собрать немного денег. Мелочь, а приятно. Например, вы сможете тратить деньги из копилки на проезд. А это – существенная статья расхода.
  6. Трата только наличных денег. Психологи советуют рассчитываться только наличными деньгами. Ведь, расплачиваясь картой, вы не ощущаете того, как много вы потратили. Наличка же придает ощущение реальности и помогает не тратить лишнего. Однако нельзя считать этот способ современным. Ведь намного удобнее расплачиваться безналом. Да и зачастую выгоднее. Ведь многие банки предоставляют клиентам большие кэшбэки и бонусы за расчеты по карте. Чем больше вы расплачиваетесь по карте, тем их больше. А многие банки предусматривают т.н. кобрендинговые программы. К примеру, они их проводят с крупными авиакомпаниями. Тогда потраченные деньги переводятся в мили, которые можно использовать для оплаты полета или на улучшение класса обслуживания и т.д.
  7. Составление семейного бюджета. Выписывайте отдельно ваши доходы и расходы. Это убережет от лишних трат. Вам помогут современные приложения и личный кабинет онлайн-банка. Там все расходы будут подбиты по категориям. Но это актуально, только если вы расплачиваетесь картой. Такая платежная дисциплина поможет вам понять, куда уходит значительная часть вашего бюджета. Тогда вы сможете отказаться от этой расходной статьи.
  8. Жизнь по средствам. Не прибегайте к кредитам и не влезайте в долги. Ведь зачастую наши сограждане берут кредиты не на какие-то нужные вещи, а на такие мелочи, как мобильный телефон, бытовая техника и т.д. Без этого можно прожить. В этом случае лучше накопить на такие вещи. Иногда же людям не хватает денег до зарплаты. Тогда следует лучше планировать свой бюджет. Кредит же не решит ваших финансовых проблем.
  9. Открытие вклада с отсутствием возможности досрочного снятия. Тогда вы точно не сможете воспользоваться деньгами со вклада и потратить их впустую. А на сумму вклада к тому же начисляться проценты.
  10. Выжидание некоторого времени. Если вам захотелось что-то купить, если вы увидели красивую вещь, которую не планировали покупать, не поддавайтесь сиюминутному желанию. Возможно, придя домой, вы поймете, что она вам не нужна. Если же вам все равно захочется ее приобрести, то вы сможете это сделать через пару дней.

Как уберечь себя от лишних трат?

Приведем еще один хороший способ, как по финансовому фен шую обезопасить себя от лишних расходов. Прежде, чем решиться на какую-то спонтанную покупку, подумайте, сколько часов вам надо работать, чтобы накопить на нее. Такой психологический прием хорошо работает, поскольку отрезвляет. Как правило, у вас напрочь отпадает желание тратить. 

Некоторые специалисты советуют использовать «правило четырех конвертов». Как только вы получаете даже маленькую зарплату (премию, бонус и т.д.), разделяйте ее на 4 части. Они делятся на статьи расходов:

  • Питание.
  • Оплата счетов (коммунальные расходы, интернет, мобильная связь). Сюда же специалисты относят и проезд.
  • Одежда.
  • Гигиена.

Запрещается нарушать выделенные лимиты. Также всегда следует иметь про запас небольшие суммы на срочные расходы. Это могут быть: лекарства, поломка техники и т.д. Оставшуюся часть дохода рекомендуется положить в банк под проценты. 

Действенные советы, как не тратить лишнего

Если вы боитесь тратить больше нужного, то обратите внимание на следующие рекомендации специалистов:

  • Ограничьте доступ к деньгам. Здесь вам поможет открытие банковского вклада, хранение денег в ячейке, использование накопительного счета на пластиковой карте.
  • Передайте деньги на хранение родителям, другим близким людям.
  • Заведите копилку.
  • Откройте 2-3 вклада, которые помогут решить несколько задач. К примеру, один понадобится для накопления на определенную дорогостоящую покупку, другой – для запаса «на черный день». Их следует регулярно пополнять. Причем сумма пополнения не играет большой роли. Главное – стабильность. 
  • Вложите заработанные деньги в ликвидные вещи. К ним относятся, прежде всего, те активы, которые можно легко и без затрат преобразовать в наличные деньги. Сюда можно отнести стабильные акции и облигации, надежную иностранную валюту, драгоценные металлы (в меньшей степени, ведь рынок золота сейчас, к примеру, не совсем стабилен), покупку доли в компании, приобретение однокомнатной квартиры (они всегда в цене). Конечно, эти активы нельзя считать такими уж ликвидными, но они помогут увеличить вашу прибыль в долгосрочной перспективе. Можно даже попробовать себя на фондовой бирже, но здесь вы несете определенный риск. Хотя и заработать можно процентов этак пятьдесят плюс. 

Психологи выделяют еще одно интересное правило. Когда у вас возникает сложная финансовая ситуация, то попробуйте одолжить деньги у самого себя под проценты. Важно всегда их вовремя возвращать. Это дисциплинирует. 

Специалисты также советуют взять за правило все время округлять. К примеру, если после всех трат по спискам покупок у вас осталось 320 рублей, то 20 добавьте в ваш личный резервный фонд.

Что делать, если копить все равно не получается?

Однако иногда даже жесткая экономия не позволяет накопить на что-то нужное. Возможно, все деньги съедает съем квартиры или выплата кредита. Но даже в этом случае существует выход из положения:

  • Переезд к родителям. Сэкономленные деньги можно отложить, а потом и выгодно вложить.
  • Вторая работа или подработка. При желании всегда можно найти подработку, к примеру, в Интернете. 
  • Продажа ненужных вещей. Благо сейчас существует множество сайтов, которые помогут продать ненужные вам вещи за приемлемую цену. Также вы можете сдать что-то в аренду. 
  • Откажитесь на некоторое время от дорогих процедур в салонах, посещения фитнес-клубов, кинотеатров. Маникюр можно сделать и дома, а дорогостоящий фитнес-клуб заменить пробежкой в парке. 
  • Откажитесь от вредных привычек. Алкогольные напитки и сигареты сейчас стоят недешево. Отказ от плохих привычек не только поможет существенно сэкономить, но и здоровье подправит. А это, помимо прочего, – тоже хорошая экономия. Не покупайте сладкое и мучное. И в форму себя приведете, и бюджету будет легче. 

Наконец, для откладывания денег важно иметь мотивацию. Тогда вы будете четко представлять себе, на что именно копите. Это может быть долгожданный отпуск, норковая шуба, автомобиль и т.д. Психологи даже советуют нарисовать желаемый объект и повесить его на самое видное место в доме. Такая визуализация будет помогать экономии. Тогда копить на желаемый объект получится эффективнее. 

Таким образом, чтобы накопить деньги, необязательно зарабатывать больше. Для начала, надо научиться хотя бы тратить меньше.

Развернуть

Алексей Пешков

Биржевой аналитик и, по совместительству, редактор на портале.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close